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Commuket issue NO.
110
DEC-24-2001
●毎週火曜日更新●
今週のコミュケット
COVER STORY
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保証と連帯保証の違いについて

はじめまして、ショウイチといいます。モトイからのリクエストで書かせてもらいます。社会に出るといろいろなコトと接する機会がありますが、皆さんは保証人になったことがありますか?義理を重んじる人は結構安請け合いするのですが、その前に「保証と連帯保証」の違いだけは知っておいてください。

基本となるポイントは、
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■連帯保証は保証の一種。
■連帯保証は、通常の保証よりも担保的効力が強い=債権者にとって有利
■連帯保証債務は、連帯債務の性質に似ている(民法458条)
位置関係としては、
保証−−−−連帯保証−−−−連帯債務 となる。
だから、連帯保証は、保証と連帯債務の両方の性質を有すると考えてもらっていいのではないでしょうか。
***********************************

まず、連帯保証は保証の一種ですので、基本的な保証の性質を当然持っています。つまり…
1.主債務者が債務を履行しない時は、(連帯)保証人は主債務者に代わってその債務を履行する責任を負うことになる。(民法446条) 
2.附従性を有する。つまり、主債務が無効したり、消滅したりすると保証債務も無効、消滅する。保証債務は主債務より重い内容であってはいけない。(民法448条)
という点などは、同じです。

違いは、連帯保証人には
1.催告の抗弁権(民法452条)がない。(民法454条)
★催告の抗弁権=債権者が主債務者に何らの請求もせずに、いきなり保証人に請求してきたときに、まず主債務者に履行の催告をせよと請求することが出来る権利。(但し、主債務者が破産宣告を受けている場合、行方不明の場合は例外。) (参照・民法455条)
これを行使されると、債権者は主債務者に請求した後でなければ、保証人に請求できない。しかし、この催告は形式的なものでも差し支えなく(裁判上でする必要なし)、また、主債務者と保証人に同時に請求したときは、保証人は催告の抗弁権を有しない。従って、この抗弁権の効果は弱い。

仮にお金を借りていた場合、本来であれば借りた人間に「返せよ」と言うべきものが…連帯保証人になったときは借りた人間の状況がどうであれ、連帯保証人が返さないといけないってこと(モトイ追加)。

2.検索の抗弁権(民法453条)がない。(民法454条)
★検索の抗弁権=債権者が保証人に履行の請求をしてきたときに、保証人がまず、主債務者の財産について執行せよと請求することが出来る権利。但し保証人は…
■主債務者に弁済の資力があること(債務を完済する資力がある必要は必ずしもない。(判例による))
■執行が容易であること
 を証明する必要がある。これを行使されると、債権者は主債務者の財産に執行しなければ、保証人に請求できない。

仮にお金を借りていた人が返さないと言い張った時。保証人に督促が来るわけやけど、借りていた人が財産を溜め込んでいたとき…「あいつ金持ちやねんから、そっちから取れよ」と保証人は言えるわけ。でも連帯保証人は何が何でも払わないといけない(モトイ追加)。

3.連帯保証人が数人いても、分別の利益がない。(通説・判例による)→各連帯保証人に債権全額を請求することが出来る。
保証人が数人いるとき(共同保証)は、分別の利益を有する。(民法456条、427条)
★分別の利益=主債務が90万円、保証人が3人のとき、保証債務は原則として各自30万円ずつ負担すればよい。

[ショウイチ(司法書士) / こんなところでしょうか。求償関係とかややこしいところは、ほったらかしました。ふぅ、久しぶりに勉強した…。]

会社に入ったり、お金を借りたり、家を借りたりするときに保証人は必須なんですよね。日本人は義理堅いから、結構イージーに判を押しがちなんだけどそれが危ないんだよね。自分がその人のために全てを投げ出せるんだったら判をつけばいいんじゃないかなぁ。あとは自分の財産とか。
僕が保証人になったのは、親がマンションを借りるときと入院したときの病院あての保証人。あとは震災復興資金貸付(もち無利子)の連帯保証人してる。返せる範囲じゃないと無理じゃん。返済の為に自殺したくないし。ただ保証人になることが悪いって言うんじゃないよ。
確かに持ちつ持たれつな部分もあって、親には奨学金返済の連帯保証人になってもらってるしね。ギブアンドテイクってよりは信頼関係かなぁ。命掛かっちゃうんだからねぇ。

ちなみに法律用語は難しい部分があるのよ。
わかりやすくするためにモトイが消費者金融でお金を借りて、ショウイチが保証人になったとしましょう(実際保証人は要らないはずやけど)
「債務」っていうのは金を返すこと。だから、「主債務者」はモトイ。そして「債権者」は消費者金融。
モトイが金を返さない(返せない)といえば、保証人であるショウイチに請求が行く。
ここでショウイチがただの保証人であれば、モトイの身ぐるみをはぐことを申し立てれるわけよ。
ただショウイチが連帯保証人ならば、言い訳する間もなく金を返さないといけないわけなのだわ。
だからといって連帯じゃなかったら良いわけじゃないよ。賃貸住宅の保証人でも書類の写しを保証人によこさない会社もあるからねぇ。
事情があって殴りこみにいけなかったのが心残りなんだけど。

[アラキモトイ(FP) / 失敗は成功の元なんだけど,失敗してからじゃ遅いこともあるんですわ。色々勉強していきましょう!]
  UP
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待たせたねー
[Nao Fujita]
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money
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郵便局の送金方法について

 お久しぶりです、藤城真樹です。モトイさんのリクエストにより、「郵便局における送金方法」を、簡単にご紹介いたします。マニアックな内容をご希望の方は、郵貯の公式HP または、当方が運営しております[郵便貯金のヘルプ]を、ご訪問ください。

送金方法の種類  さて、「簡単」といっても、郵便局の送金制度は、他の金融機関に比しますと、壮絶に難解であります。「送金したいんですけど」<これでは、郵便局員には、何のことかさっぱり。「普通の送金でいいんだよ!」<あー…もっといけません。よく利用される送金方法は、下記の通り、たくさんあるのです。もし、貴方が受取人になるのであれば、どの方法で送金してもらいたいか、支払人に正確に提示しましょう。

大別すると、次の3種類
 ・現金配達型
 ・為替(小切手のような証書)郵送型
 ・口座へ送金
「早いが、料金が高い」「支払人は簡単だが、受取人は手続が面倒」など、どれも長所・短所があります。

必須郵貯口座等 都心局なら毎日申込がある送金方法 取扱窓口
受取人 支払人
(現金配達型) 現金書留[公式HP] 郵便
(為替郵送型) 定額小為替 貯金
郵便
(為替郵送型) 普通為替
(現金配達型の利用が多い) 電信為替(数種)[公式HP] 貯金
一般振替口座 - 通常払込[公式HP](一部のATM利用可)
ぱるる口座が多い - 電信払込
一般振替口座 一般振替口座 通常振替[公式HP]
ぱるる口座が多い ぱるる口座が多い 電信振替(ATM利用可)
(国内送金同様、色々) 国際送金(数種)

※リンク先は、特に注釈がない場合、「郵便貯金のヘルプ」サイト。


用紙で見分ける送金方法  「郵便局の口座へ送金」と聞いて、どんなイメージを持っていますか?

A B C


10,000円以下の送金なら、
料金は60円か、70円のはずだ
ATM利用


通帳から通帳へ
料金は130円
のはずだ


ATMで送金できない!
1万円以下210円、
1万円超すと340円、
220万円なら、1,800円!?

郵便局の口座は2種類  因みに、「A」=通常払込、「B」=電信振替、「C」=電信払込。郵便局の口座は2種類存在し、この口座の種類により、A、B、C、どの送金方法になるかが、異なります。口座番号で、見分けられます。

 1 一般振替口座 通帳なし。 口座番号は、「0」から始まる 「A」
 2 「ぱるる(送金機能付総合通帳)」
に、付帯した振替口座
口座番号は、「1」から始まる
(通常扱いなし、電信扱いのみ)
「B」「C」

 一般に、よく目にするのは「A」の払込用紙。実は、一般振替口座専用。口座の所有者には通帳がなく、送金の度、郵送される明細を保管して管理しています。無料で払出できる郵便局はたった1局。キャッシュカードで引き出す、なんてこともできません。1日に大量の送金があり、通帳ではあっという間に1冊が終わってしまうような法人向けと言えます。
 「B」「C」は、普通の通帳で送金する方法。お互いが、郵便局の口座を持っていれば「B」、支払う側が郵便局の通帳を持っていない場合は「C」となります。個人や、小さな団体向きです。
 一般には、法人による商品供給が圧倒的に多いため「A」が郵便局の振込であると錯覚しがちですが、近年急増している個人売買では、「A」は使えないことが多いためご注意ください。 

知っておくと便利な送金  応用編。ぱるる通帳同士で、自動的に送金ができます。1回140円。毎月×日、と指定した場合、その日が土日祝でも、振替されます。他、毎週何曜日、毎年何月何日、という、変わった指定も可。
 郵便局には、某銀行のような振込カードは発行していませんが、通帳やカードに、振替先口座番号情報を10件まで記録することができます。ただし、ATMで利用する場合のみ。初回の振込の最終画面で「振込先を登録しますか?」と訊かれたら、「はい」を選択。
 最近増えているのが、モバイルサービスの利用。携帯電話で、残高照会や電信送金ができるというサービス。今のところ、郵貯はインターネットによるオンラインバンキングサービスを提供していません(モニター当選者を除く)。全面開放が待ち遠しいですね!

では、こんなところで。

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LOVE CONNECTION 皆さんの好きなそれぞれの人のために

お待たせしました。ラブコネクションです。クリスマスかぁ。ロマンチックな雰囲気がいいよね。
信仰に関係なく恋愛のチャンスなのかなぁ。でもラブラブな人は人ごみに出かけないほうがいいよ。
23日にマキぴょんとハーバーランド&元町でデートしてたのよ。
ハーバーはそれほどじゃなかったけど、元町はルミナリエのせいもあって大混雑だったわけだわ。

僕とマキぴょんは電車の切符買うのに並んでたのよ。列が乱れててんけど、
ある男の人が列の斜めから入ろうとしてたんよね。そしたらその彼女が「並ばんとあかんやん」と声を掛けた。
そしたらその男の人「まっすぐ並んでへんやんけ、何で俺が悪いねん」と言い出した。
一瞬にして流れる険悪な雰囲気。どっちが正しいってのはどうでもいいよね。こういう時って。

でも人ごみや過剰な暖房でイライラする男心もわからなくは無いわなぁ。
結局カップルが長続きするには、女性が我慢しないとしょうがないわけなのだ。
たしかに女性がわがままだから男だって大変だって意見もある。
でも、女性のわがままはほとんどが男性の努力でかなうのよ(金銭以外はね)

男のわがままは些細なんだけど、あまりにくだらない事の繰り返しで積み重ねも早い(笑)
どっちもどっちっていうか、それが男と女の違いなのか。
わがままを超える魅力に惹かれてるから一緒にいるんだよね。
他人は変えられないけど、自分は変えられる。新しい年に向けて磨きをかけちゃいましょ。

皆さんの好きなそれぞれの人のために、何か始めてみませんか?
ラブコネクションからの提案でした。

[アラキモトイ / ♪]
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